助企業防僞假票據 招行率先啓動票據賬戶主動管理服務試點


助企業防僞假票據 招行率先啓動票據賬戶主動管理服務試點

2020年11月2日,上海票據交易所開通票據賬戶主動管理服務,幫助企業防範僞假票據風險。系統上線當日,招商銀行落地市場首筆票據賬戶主動管理服務,成爲首家爲企業提供該服務的商業銀行。

票據賬戶主動管理服務,是上海票據交易所創設推出、從源頭防範冒名開票的有效風險解決方案。客戶委託開戶機構以法人爲單位登記所有辦理電票業務的結算賬戶,登記的結算賬戶可以辦理電票業務,未登記的結算賬戶不能辦理電票業務。一旦企業開通賬戶主動管理服務並登記了名下所有電票賬戶,冒充該企業名義開立的其他賬戶的票據將不能在市場上背書轉讓,從而避免被不法分子冒名開票。

假商票將再難存於市,商票的春天不再遙遠

電子票據一向以安全、便捷著稱,但近期媒體披露的幾起“假賬戶、假商票”案件,讓很多用票企業產生深深的憂慮。中鐵二局、中建八局、中建五程等相繼公開聲明稱,近期市場上流通的電子商票系不法分子冒充其名義開立,公司概不負責。“假賬戶、假商票”事件引發一片譁然,市場人士“談票色變”。作爲建築類企業的供應商,如何面對複雜詐騙手段和能夠以假亂真的僞假商票?特別當商票經多手背書流轉後,供應鏈末端小微企業如何識別防範僞假商票?

作爲首家開通票據賬戶主動管理服務的企業,深圳市某建築工程有限公司的財務總監表示:“通過招商銀行票據大管家,將我們的票據賬戶信息錄入票交所繫統,沒有錄入的賬戶就無法冒充我司名義開立商票,以後再也不會擔心假商票的事件發生在自己身上,公司也可以放心地運用商票進行結算了。”開通賬戶主動管理服務的企業簽發的商票,在市場上將得到更多的信任,具有更高的流通性,供應鏈上的收票企業更放心,融資成本也會因此而降低。

上海票據交易所相關人士稱,下一步將繼續研發賬戶主動管理的集團模式,企業集團可將其所有分、子公司的電票賬戶信息登記在票交所繫統,避免不法分子利用虛假工商註冊信息、假借集團關係開立商票,進而徹底消除僞假商票欺詐風險。


互聯網企業扶貧創新的四個啓示

僞假商票從源頭被堵截後,商票市場的春天將不再遙遠。上海票據交易所披露的數據顯示,2020年前三季度,商票累計簽發量2.52萬億元,同比增長18.88%;季末餘額2.03萬億元,比年初增長10.33%。

招行透露,下一步將大力推廣“電票賬戶主動管理”,爲更多企業提供優質的賬戶主動管理服務,真正幫助企業解決痛點,讓客戶“實現對票據的所有想象”!

構築大數風險防控體系,爲票據安全保駕護航


韋俊賢:品類多樣的方便麪將成爲更多中產家庭新選擇

面對魚目混珠的商票,作爲開戶行如何防止不法分子利用網銀簽發假商票?作爲貼現行如何避免買入假商票,保障自身資產安全?這是商業銀行發展供應鏈商票融資業務遇到的兩大難題。

記者瞭解到,早在票據市場上開始出現假商票時,招行便率先發現這一風險並予以高度關注,通過案例研究分析找準控制風險的關鍵點,利用票據大數據提取開立商票的客戶信息進行二次覈查,防止不法分子在招行開立虛假賬戶並利用企業網銀開立假商票。爲了防止貼現買入假商票,解決供應鏈商票融資的後顧之憂,招商銀行還研發了商票出票賬戶白名單管控系統,通過可靠方式對出票賬戶進行覈實後才能納入白名單辦理業務,保證買入商票的真實性,築牢風險防線。


重大工程背後的“中國製造”

招商銀行票據業務部總經理黃斌表示:“招行票據業務推行條線化內嵌風險管理模式,專門組建票據業務風險管理團隊,擁有一支瞭解市場、熟悉業務、技術過硬的風險管理人才隊伍,近年來依託本行強大的科技力量,搭建起了票據業務大數據風險識別、監測、防控體系,在貿易背景審查、資金流向監控、保證金來源識別、防僞假票、防套利、反洗錢等重點風控領域進行全方位監控,爲全行票據業務創新發展和資產安全保駕護航。”

助力促進“雙循環”格局,票據市場大有可爲

票據兼具支付、結算、信用、融資、投資、政策工具等功能,在供應鏈金融場景下使用,有助於中小企業藉助核心企業信用來實現融資,在促進形成國內國際雙循環發展新格局的過程中能發揮重要作用。

招行自2015年至今累計票據貼現量排名商業銀行之首。黃斌透露,2020年前三季度,招行票據貼現量8879億元,其中民營企業貼現客戶數佔93%,貼現量佔91%,涉及企業23116家;中小微企業貼現客戶數佔85%,貼現量佔88%,涉及企業21728家。票據業務已經成爲招行爲企業提供融資、支持民營、小微企業發展的重要工具。

目前大型企業票據簽發量約佔市場的三分之一,這恰恰說明票據市場在解決民營、小微企業融資難、融資貴問題上還有巨大的潛力。如果大型企業通過簽發商票來置換應付賬款,中小企業收到票據後就可以藉助大型企業信用,通過商票保貼方式獲得比貸款利率更低的貼現資金,有效緩解大型企業信用富裕和中小微企業融資難融資貴的矛盾。

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